Votre enfant est sur le point de déménager et de vivre seul. Sont-ils préparés?
Les armer avec les bonnes connaissances en finances personnelles leur donnera une base solide pour aller et atteindre bon nombre de leurs objectifs de vie. Si leur compréhension des finances personnelles fait défaut, ils pourraient commencer leur vie indépendante du mauvais pied (et ils pourraient même rentrer chez eux).
Considérez ces façons d’aider votre enfant à acquérir une base de connaissances financières avant de déménager.
1. Montrez-leur comment budgétiser
La compétence la plus importante en matière de finances personnelles est peut-être de dépenser systématiquement moins que ce que vous gagnez. Il existe un million de façons différentes de budgétiser, et tout ce qui fonctionne pour vous peut ne pas fonctionner pour votre enfant. Mais encouragez-les à développer un système pour suivre et classer les dépenses, puis comparer ces dépenses à leurs revenus. Bien sûr, ils devront tenir compte du logement, de la nourriture et des services publics, mais aussi leur faire savoir qu’il est acceptable d’ inclure «l’argent de plaisir» dans leur budget . Cela les aidera à rester motivés pour respecter leur budget.
2. Apprenez-leur comment fonctionnent les régimes de retraite
Si votre enfant déménage, il a probablement un revenu gagné. Cela signifie qu’ils peuvent commencer à cotiser à un compte de retraite individuel Roth. Ils peuvent se moquer de la notion d’épargner pour la retraite si tôt, mais si vous les aidez à ouvrir un Roth IRA et à démontrer combien d’argent ils peuvent accumuler au fil du temps, ils s’engageront. Incitez-les à épargner le plus possible chaque mois, à investir dans des choses simples comme les fonds indiciels et à simplement regarder le solde de leur compte augmenter au fil du temps grâce à la composition.
S’ils ont un régime 401 (k) par le biais d’un employeur, prenez le temps d’examiner le document du plan avec eux et encouragez-les à contribuer autant qu’ils le peuvent. N’oubliez pas d’expliquer les avantages d’obtenir une contrepartie d’entreprise sur les contributions, le cas échéant.
3. Expliquer les taux d’intérêt bancaires
Il y a de fortes chances que votre enfant ait déjà un compte d’épargne. Mais il est toujours utile d’expliquer qu’ils n’ont pas nécessairement besoin de mettre leur argent dans la première banque qu’ils voient. Montrez-leur comment les taux d’intérêt peuvent varier et qu’il est acceptable de magasiner pour trouver les meilleurs taux afin qu’ils puissent gagner un peu plus d’argent. Expliquez des termes comme APR et APY, et les facteurs qui influencent la hausse ou la baisse des taux.
Décrivez également les avantages et les inconvénients de placer de l’argent dans des certificats de dépôt. De nos jours, il est également utile d’expliquer que, même si les taux d’intérêt augmentent, ils restent assez bas et qu’il peut être judicieux d’investir certains fonds de manière à générer un rendement plus élevé que les intérêts des comptes d’épargne.
4. Parlez-leur des frais bancaires
Une fois que votre enfant comprendra le fonctionnement des taux d’intérêt bancaires, il devra connaître la tendance que les banques ont à facturer des frais aux titulaires de comptes. Ces frais peuvent concerner n’importe quoi, des soldes bas à l’utilisation de chèques papier. Dites à votre enfant comment il peut éviter ces frais en recherchant les meilleurs comptes bancaires et en lisant les petits caractères. Faites savoir à vos enfants que si une banque facture trop de frais, vous pouvez passer à une autre banque qui ne le fait pas.
5. Apprenez-leur les avantages et les inconvénients des cartes de crédit
Les cartes de crédit peuvent aider une personne à établir un crédit, ce qui est important lorsque vous débutez. Et certaines cartes de crédit offrent des avantages intéressants, tels que des remises en argent sur les achats ou des miles de récompenses voyages.
Vous pouvez aider votre enfant à demander une carte, mais elle devrait être accompagnée d’une série d’avertissements. Les jeunes doivent savoir que les soldes des cartes de crédit doivent être remboursés en totalité chaque mois dans la mesure du possible. Montrez à votre enfant que les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être exorbitants et que des soldes élevés peuvent conduire à une spirale d’endettement dont il ne pourra jamais s’échapper.
6. Décrivez la douleur de la dette
La leçon la plus importante que vous puissiez enseigner à vos enfants avant qu’ils ne quittent le nid est que l’endettement n’est pas une bonne chose. Prenez le temps d’expliquer les principes de base de l’emprunt afin qu’ils comprennent comment les dépenses peuvent continuer à augmenter si la dette n’est pas remboursée. Montrez-leur des calculs avec des taux d’intérêt pour les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les prêts personnels et les hypothèques. Donnez-leur une compréhension des ratios d’endettement et de ce que cela signifie dans le contexte de leur bien-être financier.
7. Expliquer le concept de valeur nette
Lorsque votre enfant quitte la maison, il peut se concentrer sur la recherche d’un emploi rémunérateur. C’est bien, mais il est important pour eux de comprendre que le revenu à lui seul n’est pas ce qui génère la sécurité financière. Il est plus crucial d’acquérir des actifs dont la valeur augmente, tout en évitant les choses qui diminueront en valeur ou pèseront sur vos finances.
Cela signifie économiser de l’argent et l’investir. Cela signifie éviter les dettes. Cela signifie acheter une maison au lieu de la louer, si possible. Votre valeur nette, c’est-à-dire la valeur totale de vos actifs moins vos dettes, est le véritable indicateur de votre bien-être financier.
8. Incitez-les à acheter de la valeur
Économiser de l’argent ne consiste pas toujours à dépenser le moins possible. Il s’agit également de dépenser votre argent à bon escient et d’en tirer le meilleur parti. Par exemple, si votre enfant a besoin d’acheter un réfrigérateur pour son appartement, dites-lui qu’il doit rechercher le modèle de la meilleure qualité à un prix qui correspond à son budget.
L’achat de valeur implique de comprendre la qualité et la longévité des produits, et de savoir quelles sont les caractéristiques qui comptent et celles qui ne le sont pas. Cela implique également de faire des recherches approfondies sur les produits et les prix avant d’acheter. L’achat de valeur est une compétence qui peut être apprise et qui pourrait faire économiser à votre enfant une somme considérable d’argent au fil du temps.
9. Apprenez-leur l’entretien de base des voitures
Vous n’avez pas besoin d’apprendre à votre enfant comment remplacer un convertisseur catalytique, mais cela aide s’il a une base décente de connaissances sur la voiture. Apprenez-leur à mettre de l’air dans un pneu et à changer le pneu. Montrez comment remplacer une ampoule de phare et remplacer un enjoliveur. Demandez-leur de lire le manuel de la voiture et d’apprendre ce que signifient tous ces voyants. Faites-leur prendre l’habitude de changer l’huile tous les quelques milliers de kilomètres.
Enfin, apprenez-leur à rechercher le coût des réparations de voiture, afin de ne pas se faire arnaquer par le mécanicien. Votre enfant ne pourra pas éviter les frais de réparation automobile, mais il en saura suffisamment pour éviter de se retrouver coincé sur le bord de la route. De plus, ces efforts d’entretien de base pourraient aider à éviter la nécessité d’une réparation majeure plus tard.
